PENGEMBANGAN MODEL PEMBIAYAAN SYARIAH UNTUK USAHA MIKRO, KECIL, DAN MENENGAH (UMKM)
DOI:
https://doi.org/10.70367/arrasyiid.v2i1.17Keywords:
Pembiayaan Syariah, UMKM, Akses PermodalanAbstract
UMKM memiliki peran penting dalam perekonomian Indonesia, menyumbang sekitar 60% dari PDB dan menyerap lebih dari 97% tenaga kerja. Namun, akses permodalan menjadi hambatan utama bagi pertumbuhan UMKM, sekitar 70% mengalami kesulitan mendapatkan pembiayaan. Faktor-faktor seperti kurangnya jaminan, biaya administrasi yang tinggi, dan kurangnya pengetahuan tentang produk pembiayaan. Pembiayaan syariah muncul sebagai solusi potensial dengan menawarkan model yang lebih adil dan transparan, menghindari riba, gharar, dan batil, serta menggunakan prinsip bagi hasil yang membagi risiko dan keuntungan secara proporsional. Penelitian ini menggunakan metode studi literatur untuk mengeksplorasi berbagai model pembiayaan syariah yang diterapkan pada UMKM di Indonesia, termasuk mudharabah, murabahah, dan musyarakah. Analisis menunjukkan kebutuhan modal UMKM bervariasi berdasarkan sektor, sektor manufaktur memerlukan modal besar. Murabahah, ijarah, mudharabah, dan musyarakah masing-masing memiliki kelebihan dan kelemahan, tetapi kombinasi murabahah dan musyarakah dianggap paling ideal karena menawarkan fleksibilitas dan pembagian risiko yang lebih adil. Data empiris dan teori keuangan Islam, seperti Maqasid al-Shariah, mendukung pengembangan pembiayaan syariah untuk meningkatkan akses permodalan, mendorong pertumbuhan ekonomi inklusif, dan memberdayakan masyarakat.
References
AA, Firman Muhammad, and Adina Rosidta. 2023. “Peran Wakaf Dan Zakat Dalam Meningkatkan Ekonomi Masyarakat Indonesia.” Lisyabab: Jurnal Studi Islam Dan Sosial 4 (2): 162–85.
Adinugraha, Hendri Hermawan, and Mila Sartika. 2020. PERBANKAN SYARIAH: Fenomena Terkini Dan Praktiknya Di Indonesia. Penerbit NEM.
Aeda, Nur, Yunia Ulfa Variana, Adhitya Bagus Singandaru, and Syafrani Ningsih. 2022. “Akad Murabahah Dan Akad Musyarakah Mutanaqisah Pada Pembiayaan Kepemilikan Rumah Di Bsi Kantor Cabang Mataram Pejanggik 1.” Journal of Economics and Business 8 (2): 187–208.
Ajustina, Fransiska, and Fauzatul Laily Nisa. 2024. “EKSPLORASI MODEL PEMBIAYAAN PERBANKAN SYARIAH DENGAN AKAD MUSYARAKAH YANG BERKELANJUTAN.” Jurnal Rumpun Manajemen Dan Ekonomi 1 (3): 352–56.
Akbar, Firman Muhammad Abdurrohman, Erika Amelia, and Ahmad Rodoni. 2023. “ANALISIS KEBIJAKAN EKONOMI SYARIAH ZAMAN RASULULLAH SAW BERDASARKAN PERSPEKTIF HUKUM EKONOMI ISLAM.” Ar Rasyiid Journal of Islamic Studies 1 (1): 1–12.
Anggraeni, Lidya, and Dessy Anggraini. 2024. “Peran Produktif Wakaf Pada Bank Wakaf Mikro Di Masyarakat Kota Jambi.” Ekonomis: Journal of Economics and Business 8 (1): 598–606.
Arifianto, Teguh. 2020. “Pengaruh Bagi Hasil Pembiayaan Mudharabah Pembiayaan Musyarakah Dan Pembiayaan Murabahah Terhadap Profitabilitas.” Jurnal Ilmu Manajemen Terapan 1 (4): 385–91.
Aristanto, Eko, and U M Malang. 2019. “Kredit Usaha Rakyat (KUR): Pilihan Kebijakan Afirmatif Mendorong Pengembangan Usaha Mikro, Kecil Dan Menengah Di Indonesia.” Journal of Banking and Finance 1 (1): 10–23.
Hadi, Syukri, and Astri Ayu Purwati. 2020. “Modal Sosial Dan Inovasi Terhadap Kinerja Bisnis UMKM.” Journal of Economic, Bussines and Accounting (COSTING) 4 (1): 255–62.
Harahap, Muhammad Raja Perkasa Alam. 2023. “Pengelolaan Dana Wakaf Dalam Mengembangkan Usaha Mikro Kecil Menengah (Umkm) Pesantren Dan Masyarakat (Studi Kasus Pondok Pesantren Mawaridussalam).” FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UIN JAKARTA.
Harahap, Nurul Aflah, and Khairina Tambunan. 2022. “UMKM Dan Pembangunan.” Cemerlang: Jurnal Manajemen Dan Ekonomi Bisnis 2 (2): 228–35.
Kamal, Husni. 2021. “Efektivitas Pembiayan Perbankan Syariah Dalam Meningkatkan Produktivitas UMKM (Kajian Atas Skema Pembiayaan Bank Aceh Syariah Dalam Meningkatkan Produktivitas UMKM Kota Banda Aceh).” UIN Ar-Raniry.
KULSUM, ELSA SITI. 2022. “PERAN PEMBIAYAAN MURABAHAH DALAM MENGEMBANGKAN USAHA MIKRO KECIL MENENGAH (UMKM) ANGGOTA KSPPS BMT MIFTAHUSSALAM.” Universitas Siliwangi.
Lestari, Ayu, Noprizal Noprizal, and Andriko Andriko. 2023. “Pengaruh Customer Relationship Management (CRM), Komunikasi Pemesaran Dan Kualitas Pelayanan Terhadap Loyalitas Nasabah Pembiayaan Di Bmt Pat Sepakat.” Institut Agama Islam Negeri Curup.
Manurung, Adler Haymans. 2019. “Teori Informasi Asimetris.” Utilitas 1 (1): 5.
Manzilati, Asfi. 2011. “Tata Kelola Institusi (Institutional Arrangement) Kontrak Mudharaba Dalam Kerangka Teori Keagenan.” Jurnal Ekonomi & Keuangan Islam, 89–107.
Nihayah, Ana Zahrotun, and Lathif Hanafir Rifqi. 2022. “Kontribusi Perbankan Syariah Terhadap Permodalan UMKM Selama Pandemi Covid-19.” Jurnal Ekonomi, Manajemen, Dan Bisnis 6.
Putra, Reza Hendra, Euis Amalia, Dede Abdul Fatah, and Rahmad Syah Putra. 2022. “Analisis Terhadap Pembaharuan Hukum Umkm Di Indonesia.” AT-TASYRI’: JURNAL ILMIAH PRODI MUAMALAH, 1–17.
Rahmadini, Aulia, and Fatih Fuadi. 2023. “MOCHI MASTERY: A Strategic Approach to Elevate Sales through Product Innovation at Bangpanjifoods in the Islamic Culinary Market.” IERJ Islamic Economics Review Journal 2 (03): 120–43.
Rahmi, Cinta, Ahmad Aulia Rohman, Azzahra Elvina Sari, Salsa Layyinun Nadhifah, and Muhammad Rusydi Azmi. 2024. “PENERAPAN MAQASHID SYARIAH DALAM PERBANKAN SYARIAH DI INDONESIA STUDI KASUS: PADA BANK BSI (BANK SYARIAH INDONESIA): Indonesia.” JURNAL ILMIAH RESEARCH AND DEVELOPMENT STUDENT 2 (2): 1–9.
Rambe, Alpiyannasri. 2020. “Pengaruh Pembiayaan Murabahah Dan Ijarah Terhadap Perkembangan Usaha Mikro, Kecil, Dan Menengah (Studi Kasus Bank Mandiri Syariah Cabang Ahmad Yani).” Universitas Islam Negeri Sumatera Utara.
Ridwan, M. 2013. “Implementasi Musyarakah Mutanaqisah Sebagai Alternatif Pembiayaan Murabahah Di Perbankan Syariah Indonesia.” Tsaqafah 9 (1): 101–22.
